Behavioural Policy Design
Questo set di soluzioni è finalizzato a supportare le compagnie assicurative nell’ampliare il portafoglio clienti e a indentificare quelli più idonei da acquisire. La tecnologia OCTO consente non solo di profilare gli assicurati sulla base dell’esposizione al rischio ma anche di incentivare la riduzione del rischio stesso attraverso l’introduzione di polizze con premi calcolati sul comportamento di guida.
Abitudini di guida
Grazie a questa soluzione le compagnie assicurative possono passare da un approccio tradizionale basato su informazioni statiche ad un modello in evoluzione orientato all’utente finale basato su dati dinamici e aggregati. Ciò determina una maggiore flessibilità nella costruzione di tariffe più eque in quanto calcolate sull’effettivo utilizzo dell’auto.
I dati elaborati da OCTO possono essere facilmente visualizzati via web, già aggregati in statistiche utili per l’assicurato e l’assicuratore in base alla tipologia di strada percorsa (urbana, extraurbana, autostrada), del momento del viaggio (giorno/notte o giorno della settimana), della durata (per quanto tempo si è stati in viaggio, quantità di viaggi e fermate) e della velocità in base alle velocità medie rilevate.
Comportamenti di guida
La combinazione dei dati di contesto con quelli comportamentali fornisce agli assicuratori una panoramica completa sul modo di guidare dei propri assicurati e li aiuta a migliorare le previsioni del rischio e ad avvalersi di uno strumento accurato per lo sviluppo di modelli di pricing. È così possibile attuare azioni mirate ad aumentare la redditività (incentivi, programmi di coaching).
Lo stile di guida è alla base dello sviluppo di programmi UBI.
Gli eventi vengono rilevati ed analizzati grazie ad algoritmi proprietari OCTO che tengono conto, tra l’altro, di:
Frenate brusche e accelerazioni
Curve
Indicatori di velocità
Durata, direzione, forza di accelerazione innescata
Pay Per Use
Calcolare il premio da pagare in base ai chilometri effettivamente percorsi: questa è la logica alla base delle polizze Pay Per Use. L’obiettivo è un’offerta personalizzata che premia i guidatori che percorrono distanze più brevi favorendo una guida più prudente, un minor numero di incidenti e consumo di carburante.
La soluzione OCTO può essere implementata tenendo conto di diverse variabili, tra cui l’area geografica del viaggio (zona della città o della regione), la durata (tempo trascorso alla guida e fasce orarie) e la velocità (velocità media rilevata).
Il calcolo del premio può avvenire sulla base di una stima dei chilometri annui da percorrere. Alla scadenza viene calcolato lo scostamento sulla base dei dati OCTO con addebito, in caso di percorrenze chilometriche superiori a quelle stimate, oppure accredito, in caso di percorrenze chilometriche inferiori a quelle stimate.
Pay as you drive
Pay as You drive significa definire il premio assicurativo in maniera dinamica combinando alcuni parametri individuati dalla compagnia.
L’integrazione della telematica con la connettività IoT fa sì che le compagnie possano raccogliere e misurare in maniera automatica e precisa i dati di guida calcolando un premio accurato che tenga conto della effettiva esposizione al rischio.
Tra i parametri più utilizzati:
Chilometri/miglia percorsi
Conteggio degli eventi a rischio
Rischio relativo alle strade percorse (in base a dati storici)
Durata
Velocità
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